У вас есть отличная идея, и вы хотите получить бизнес-ссуду, чтобы начать дело, но ваш кредитный рейтинг – это просто изображение горящей мусорной корзины. А пока я хочу сменить подгузник своему ребенку и найти цельный золотой слиток – думаю, нам обоим не повезло.
Хороший кредит – это ключ к получению ссуды на ранней стадии – или к доступу к кредитной карте или к другому виду кредита – и без этого вам придется подключиться к некоторым альтернативным источникам финансирования. Это еще не конец света, но все же неплохо было бы привести свой кредит в форму.
К счастью, ваш счет FICO ( Fair Isaac Corporation ) основан на простом и понятном алгоритме, который позволяет вам вносить некоторые коррективы, чтобы ваш счет двигался в правильном направлении. К сожалению, алгоритм похож на последнее десятилетие актерской карьеры Алисии Сильверстоун – в значительной степени скрытый от публики.
Однако у нас есть некоторые идеи о том, что составляет счет, поэтому мы можем делать обоснованные предположения о том, что необходимо сделать. Вот несколько вещей, которые помогут вам навести порядок в своей кредитной жизни. Ни одно из этих исправлений не является мгновенным и не дает гарантированных результатов, но это, безусловно, лучше, чем ничего.
Шаг первый: узнайте свой текущий счет
Хотя точная формула, лежащая в основе оценки FICO, может быть секретной смесью в стиле полковника Сандерса, общие недостатки вашего кредитного рейтинга будет довольно легко обнаружить. Во-первых, вы собираетесь получить свой годовой бесплатный отчет о кредитных операциях. По данным FTC (Федеральной торговой комиссии) , Annual Credit Report.com является единственным поставщиком официальных годовых отчетов.
Отчет, который вы получите, будет содержать вашу личную информацию, вашего работодателя, любую доступную общедоступную финансовую информацию, коллекторские агентства, которые готовы помочь вам, ваших кредитных организаций, количество раз, когда вы искали в Google «теории Диснея», и компании, которые недавно интересовался вашей оценкой.
Некоторые из этих вещей повлияют на ваш кредитный рейтинг, а некоторые – нет. Например, компании, которые проверяют ваш отчет, сами по себе не влияют на оценку. Алгоритму все равно, McDonald’s это или JP Morgan. Тем не менее, в течение короткого периода времени вы получите множество проверок для различных кредитных линий.
Ключ к вашему отчету о кредитных операциях – это возможность определить проблемы. Просроченные платежи обычно вызывают наибольшую озабоченность. Это платежи, которые пришли с опозданием более чем на 30 дней. Правильно, никто не будет удерживать ваш платеж Джей Си Пенни за 15 дней опоздания за те носки неявки против вас. Успех.
Согласно myFICO, наиболее важными составляющими вашего кредитного рейтинга являются ваша история платежей и суммы вашей задолженности, которые составляют соответственно 35 и 30 процентов от вашего общего балла. К сожалению, это не то, что вы сможете исправить в одночасье, и даже если бы вы могли, ваш счет в течение некоторого времени отражал бы это изменение.
Прежде чем приступить к устранению проблем, сядьте и выясните, в чем заключаются проблемы.
Найдите места, где вы можете изменить мир к лучшему
Самое важное, что вы можете сделать, – это сосредоточиться на будущем. Настройте автоматические платежи, чтобы держать платежи по долгам под контролем, перестать покупать инкрустированные драгоценными камнями кубики Рубика и контролировать свои кредитные расходы. Вы также можете рассмотреть возможность консолидации части своего долга. Это может не сильно повысить ваш счет, но поможет вам управлять своими платежами, что поможет вам своевременно выполнять другие платежи.
Вы также можете управлять общей суммой кредита, которую используете в любой момент времени. Исследования показали, что для того, чтобы получить хороший балл, вам нужно использовать меньше всего имеющегося у вас кредита. Насколько меньше?
Согласно общепринятому мнению, вы должны чистить зубы зубной нитью каждую ночь и использовать около 30 процентов доступного кредита. Ясно, что план чистки зубной нитью безумный. Цель в 30 процентов имеет немного больше смысла, но это ни в коем случае не верный способ получить хороший результат . После того, как вы совершите платежи и ограничите свое общее использование, вы можете начать думать о ремонте некоторых вещей, которые вы уже сделали с собой.
Ремонт в классическом понимании
Послушайте, иногда вы снимаете свой велосипед с прекрасного прыжка, приземляетесь немного криво и в итоге получаете полностью искореженную руль. Мы можем поговорить о смазке цепи, заполнении шин и регулировке сиденья, но вам действительно нужно починить перекладины, прежде чем вы снова сядете в седло.
Исправить неровности в вашем отчете – сложная задача. Фактические ошибки можно оспорить и исправить, но давно просроченные платежи просто будут зависать, вызывая у вас горе по счетам на долгие годы.
Вы не сможете избавиться от этих вещей, если они точны, кроме как выждав необходимое время. Я собираюсь повторить несколько советов от FTC относительно предложений по быстрому исправлению ошибок от ремонтных фирм.
«Сделайте себе одолжение и тоже сэкономьте немного денег. Не верьте этим утверждениям: они, скорее всего, являются признаком мошенничества. Действительно, поверенные Федеральной торговой комиссии, национального агентства по защите прав потребителей, говорят, что они никогда не видели законных операций по восстановлению кредита, предъявляющих требования [быстрого исправления кредита]. Дело в том, что быстрого решения проблемы кредитоспособности не существует ».
Ваш кредитный рейтинг подобен вашему здоровью – он может убить вас. Нет, это то, что требует времени на ремонт после того, как оно было повреждено. Вы можете сделать операцию, чтобы выглядеть лучше, но вы не можете исправить годы курения и малоподвижного образа жизни в одночасье.
Подводя итог, если вы хотите начать этот бизнес с нуля, вам нужно начать заботиться о своем финансовом здоровье сейчас, чтобы вы могли обратиться к нему, когда вам это действительно нужно. Платите вовремя, тратьте меньше, чем вам предоставлен доступ, исправляйте фактические ошибки и следите за долгосрочным призом.
Дополнительные советы для малого бизнеса можно найти в финансовом блоге C apterra или в нашем блоге для малого бизнеса Knocking Down Doors .
Ищете бухгалтерское программное обеспечение? Ознакомьтесь со списком лучших программных решений для бухгалтерского учета Platforms .
Сервис продвижения на маркетплейсах – это услуга, предоставляемая специализированными компаниями или агентствами, которые помогают продавцам и брендам эффективно продвигать свои товары или услуги на различных онлайн-платформах, таких как Wildberries, Ozon и другие.
Сервисы продвижения на маркетплейсах помогают оптимизировать процесс продвижения, сэкономить время и ресурсы продавцов и брендов, а также повысить эффективность и результаты их деятельности на онлайн-платформах.
